外灘大會熱議AI,網商銀行馮亮:AI將讓曾經稀缺的服務惠及普通人

 百科     |      2023-10-18 17:22:56

2023年,外灘網商務惠中小微企業復蘇究竟如何?

當AI遇上金融將產生怎樣的大會的服“化學反應”?

人工智能如何更好地服務于普通人?

2023Inclusion·外灘大會上,這些問題被諾獎得主、熱議企業家、銀行人工智能學者熱議。馮亮在銀行業數字化見解論壇上,將讓及普網商銀行行長馮亮分享了從小微經濟看到的曾經修復與新生,以及網商銀行將AI應用于小微金融的稀缺創新探索:

·中國小微經濟復蘇呈現分化趨勢,新興行業與成熟行業差異明顯。通人

·網商銀行已經將大模型在內的外灘網商務惠AI技術應用于小微金融。沒有一個網點,大會的服也沒有一個信貸員,熱議但能夠服務數超5000萬的銀行小微經營者。

·人工智能的馮亮應用將讓曾經稀缺的服務惠及每一個普通人,也將讓更好的將讓及普金融服務惠及更多普通的小微企業。

以下為馮亮在外灘大會上的分享內容:

網商銀行行長馮亮在外灘大會分享對人工智能的看法。

小微經濟修復因行業而異

2023年,中國小微經濟正在經歷一場修復與新生。

修復因規模和行業而存在差異。網商銀行數據顯示,規模相對更大的小微企業在今年保持良好的增長勢頭,個體戶則更為脆弱,復蘇并不樂觀。

與此同時,新興行業仍然保持著高歌猛進的狀態,國產替代、新能源、新材料增速較高。但是和房地產相關的行業,家用電器、家裝等,仍處在緩慢恢復的階段。

在修復中,也醞釀著新生。北京大學光華管理學院聯合螞蟻研究院、網商銀行發起的《中國小微經營者調查》第二季度報告顯示,小微企業的數字化程度達到三年來的最高點,近6成已經開始利用互聯網做生意。

網商銀行的客戶中,就有不少小微經營者逆襲的案例:

小企業主毛哥,十年卡車司機轉行,為一年300天在路上的卡車司機定制床墊,每年能賣出10萬張,還遠銷澳大利亞。

跨境電商商家趙喜平,將不用插電、能照明的平價風扇賣到了30多個缺電、炎熱的非洲國家,累計銷量超400萬臺。

淘寶主播李天宇,自拉七公里網線深入長白山(603099)無人區直播挖靈芝,采人參,一年賣出1000萬元的山貨。

他們不是個案,穿越疫情的中國小微依然充滿韌性,他們是中國經濟活力的來源。

AI應用讓1600名員工可以服務5000萬客戶

網商銀行成立八年以來,已累計服務小微客戶超過5000萬。形成鮮明反差的是,網商銀行沒有一個網點,也沒有一個信貸員。員工近1600名,一大半是科技人員。

最近三年,網商銀行已開始探索將AI應用于風控,先后發布了大山雀衛星遙感風控系統、大雁系統和百靈交互式風控系統。

大山雀,應用于農村金融,一直以來被認為是金融服務的空白地帶。農村金融面臨三大痛點:1)農民的“資產”常常就是長在地理的莊稼和養殖的家畜,數字化程度低。2)農村地域廣闊,產業高度分散,客戶服務難度大。3)農戶資產以農作物、養殖為主,難以追蹤,且收成受自然因素影響大,貸后管理難。

2019年,網商銀行“異想天開”地嘗試用衛星遙感技術來解決這一問題。在農民上傳地塊信息并授權的前提下,通過AI圖像技術對公開的遙感衛星圖片進行分析,識別地塊上種什么、種多少、種的好不好等信息,從而更加準確充分地評估農戶的經營狀況,為他們提供授信服務。

大山雀已經可以精準識別水稻、玉米、小麥、蘋果、柑橘等農作物和經濟作物,截至2022年末,已經幫助超過120萬種植農戶獲得了普惠的信貸支持。

大雁系統應用于供應鏈金融。依靠大規模圖計算、知識圖譜等技術,刻畫海量的網絡交易關系,還原供應鏈上下游小微企業的經營情況。從而可以在不依賴核心企業信用背書的情況下,有效服務供應鏈第二層、第三層甚至末端的小微企業。

大雁已經飛入包括海爾、娃哈哈在內的1000家品牌的供應鏈,下游的小微經營者的授信可得率從30%提升到80%。

百靈智能交互式風控系統,解決的問題是小微企業多店、多渠道、多賬戶經營成常態,單一平臺數據難以完整呈現其真實經營情況,因而存在授信不精準。

百靈運用計算機視覺,多模態識別,人機交互等人工智能技術。就像一個AI信貸審批員,和用戶進行對話,引導卡車司機拍汽車照片,小店上傳門頭照,小微經營者上傳經營執照等。并對這些內容進行識別、解析,還原小微經營者的經營情況,為其提供精準的額度。

目前,百靈已累計服務超800萬小微客戶。

三只科技之鳥背后,都是AI的應用。網商銀行正在將包括大模型在內的AI技術應用于小微金融。

人工智能的應用最終是為了更好的服務人

人工智能成為外灘大會熱議的議題。一個共識正在形成:AI正在改造千行百業,甚至可以說,未來整個產業將會因為技術,特別是人工智能技術而發生范式變革。在那些潛在需求大、人工經驗稀缺的領域,AI的發揮空間越大。

網商銀行的實踐已經證明,用智能化的方法,提供了以往只有信貸專家才能提供的服務。網商銀行5000萬客戶,遍布中國的城市和鄉村,大量難以被覆蓋的小微經營者都因科技而獲得更便捷的資金支持。

在金融服務之外,非常多稀缺的領域和行業,同樣能被人工智能改造。比如說,當大模型在醫學診斷方面比肩經驗豐富的醫生,在教學上媲美優秀的教師,以往高端的醫療、教育等服務將更加普惠,從而極大改善民生。

人工智能不是要證明比人更智能,而是要通過人工智能,通過這樣的一些技術手段,去解放人,去發展人,讓稀缺的服務惠及普通人。

金融的本質是服務實體經濟,未來,網商銀行將持續探索AI應用,讓更好的金融服務惠及更多普通小微。

(責任編輯:何欣)

(責任編輯:董萍萍 )